今天继续写保险科普。
上一期我们写了成年人的保险方案，今天写儿童保险方案。
第一次看的同学，可以先把这两篇文章看了：
一文搞懂四大险种：点击查看
成年人保险方案：点击查看
儿童的保险方案，和成年人的稍有不同。
四大险种里面，医疗险、重疾险、意外险，这三个险种儿童也都需要配置。
但是，定期寿险，儿童不需要买。
原因很简单，定期寿险，是指这个人挂了以后，给家人留下一笔财产。
给儿童买定期寿险，你想干啥啊？
给小孩买寿险，并不会让小孩长寿，反而会让法官觉得，这货有杀子骗保的倾向。
千万不要觉得匪夷所思，有些地方，还真这么干……
永远不要低估人性中的恶啊。
所以国家要求，不管给娃买多少保额、多少份保险，身故赔的钱0-9岁最多是20万，10-18岁最多赔50万，也就是为了防止这事出现。
嗯，下面具体说说，剩下的3个险种该怎么配。
01医疗险其实医疗险里面也有两种。
一种是报销手术、住院、化疗放疗的，这是百万医疗险。
还有一种是报销日常门诊费用的，这个叫门诊医疗险。
百万医疗险，不管大人小孩，都要买。
真要是得了病，这东西是救命的。
门诊医疗险，大人买没有必要，因为保费比较贵，除了病包子，一般很难把保费报回来。
但是小孩不一样，有的小孩经常生病。
一不留神，就把保费报回来了。
先说百万医疗险。百万医疗险重点考虑2个方面，1是续保时间，2是保障范围。
保障续保时间越长越好，能保20年，就保20年。保证6年续保算及格。
保证范围，能保障外购药则最好。
详细了解医疗险的保障范围，可以看下这篇文章：点击查看
目前比较好的产品，有两款，和成年人的百万医疗险是一样的。
超越保和平安e生保。
这两款里面，如果希望保障续保时间长，就选平安e生保，保证续保20年。
如果希望能够报销院外购药、就医服务好，就选超越保。
超越保：点击了解详情
平安e生保：点击了解详情
再说说门诊医疗险。注意，门诊医疗险是选配，不是必买。
如果小孩平时不太容易生病，是没必要买这个的。
目前市面上比较好的门诊医疗险是：
暖宝保。
这款产品是专门给30天-17周岁小孩买的。
一年元。
小孩因为得病而去门诊看病，可以报销元。（免赔额元，社保范围剩余部分90%报销，每日限元，同一疾病7天内连续治疗只算一次免赔额）
因得病而住院，可以报销1万元（免赔额元）。
因意外而门诊或住院，可以报销2万元（0免赔额）。
这款产品支持0元闪赔，通过小马理赔提交赔付资料，索赔金额0元以内，材料提交齐全符合理赔要求的情况下，3个工作日就下款，非常迅速。
另外，这个产品还赠送了20万保额的意外险，买了它就不用买意外险了。
总之就是，挺划算的。
暖宝保：点击了解详情
02重疾险给小孩买重疾险的意义在于：但小孩得了重疾，一般来说，家里至少会有一个大人从此无法工作，要一直负责照看小孩。
重疾险赔的钱，用来解决给小孩治病期间的各种日常花销和治病费用。
选重疾险，重点看花同样的钱，能买到更多的保额。
我选了一圈，目前市面上性价比最高的儿童重疾险当属：
妈咪保贝（新生版)。
举个例子，如果给小孩买了基础保额50万，保障终身，分30年缴费。
如果不幸得了种重疾中的一种，赔50万；
如果不幸得了20种少儿特疾（如白血病、淋巴瘤、肾母细胞瘤、重症手足口病、脑恶性肿瘤等），赔万；
如果不幸得了5种少儿罕见病（如肺淋巴管肌瘤病、肝豆状核变性、婴儿进行性脊肌萎缩症等），赔万；
25种中症，赔25万，可以赔2次；
51种轻症，赔15万，可以赔3次。
如果想要保障再全一些，还可以附加第二次重疾。
如果经济上有压力，可以不选择保障终身，改为选择保障30年。
保费至少便宜1半，甚至是保终身的三分之一价格。
总之这款是我看到的最便宜的少儿重疾险了，我给我儿子就选的这款。
妈咪保贝（新生版)：点击了解详情
03意外险小孩比较好动，经常到处乱跑。
我朋友家小孩就在饭店吃饭的时候，从楼梯滚下去了，挨缝了好几针。
意外险保的就是这些意外导致的伤残和治疗费用。
如果是单独买意外险，性价比超高的是：
平安少儿综合意外险。
意外身故/伤残，保额20万；
意外医疗，保额1万，自费药也能报销；
保费只需要60元/年，这种价格，闭眼买就行了。
如果已经买了暖宝保这种门诊医疗险，已经赠送了意外险，就不用再买意外险了。
04总结给孩子买保险，要比给成年人买更简单。
记住：不要给孩子买定期寿险，没用。
其他的险种，按照我文章中的顺序依次配下来即可，同时注意要看孩子的健康状况，有问题直接预约顾问咨询。
预约顾问的方法：
点击一款产品链接，比如下面的这个妈咪保贝，然后点击右下角的预约顾问即可。
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最后再唠叨一遍：
一定是先给成年人买保险，然后才是给孩子买保险哈。
下一期，我们说说怎么给老年人买保险。