大家好，我是你们的老谢。
本人不忠诚于任何保险公司，
只忠诚于我的客户。
最近在医学界，保险界里最火的新闻不是，而是看到了一个孩子5月份的住院费用清单，在短短的8天住院时间里，总共产生了70万的住院费用！其中最贵的一项费用是诺西那生钠注射液（5ml：12mg/瓶），价格是元！最重要一点的就是，国家的一分钱也不报销。其实大家可能不知道，这只是一次治疗费用！对于患病儿童，第一年前期两个月需要打4针，后期4个月1针，想要孩子活多久那就得用多久的药！如果按70万一针来计算，第一年6针需要近万！后续每年3针也需要近万！是什么严重的疾病治疗需要这么高昂的治疗费用？这药治疗的疾病——脊髓性肌萎缩症（SMA）老谢
让很多消费者觉得诧异的是，这种药在国内需要70万，而在国外只需要元人民币。对于这个报道，老谢还专门去研究了一下是不是真的有这么一回事。对于元一针的来源于这个网站，这是澳大利亚药品福利计划披露的消息。可以看到，政府采购的SPINRAZA注射液，单支11万澳元（约55万人民币），而所谓的人民币，其实只是患者自费部分。简单来说，国外这个药剂元一支，是因为进入了他们的“医保”体制。但是这个药剂本身还是很贵的。老谢
外面的月亮就是圆吗？好了，这个时候，国内很多人有这样的反应：为什么别的国家可以把这种昂贵药纳入医保，什么都保！而我们的就什么都不保！！如果你有这样的想法的话，先想想我们国家对于新冠肺炎是免费治疗的措施吧。老谢在里了解到，其实国家已经在努力了。诺西那生钠注射液自年在国内上市以来，已被纳入医保谈判日程，国家希望和相关药企业谈判，将药物价格降下来，进而满足SMA患者的需要。“去年开始国家就在和药企谈判，由专家组研究定价，具体定价多少不清楚。但是纳入医保的事没有谈下来，因药物价格下不来，就始终没办法进入到医保目录。”上述工作人员表示。来源：每日经济新闻老谢
目前如何转移风险商业保险可以派上用场吗？！讲到这里，可能有朋友会问那我们给孩子买的保险能不能保脊髓性肌萎缩症（SMA）？重疾险首先来说重疾险，几乎市场上所有的重疾险都包含了这个病种！其实，在中国保险行业协会与医师共同制定的25种重大疾病定义中，第22种严重运动神经元病就包含了脊髓性肌萎缩症！（信泰人寿某重疾险）有一些保险公司重疾险也专门把婴儿进行性脊肌萎缩症列为一种重疾病种。（复星联合某少儿重疾险）所以，只要我们手头上有任何一家保险公司的重疾险，这个病种都可以赔付的，只不过要看我们的保额到底能不能覆盖这个药物的费用而已。（目前因为每家保险公司对于风险限额，基本都在50万。）医疗险说完了重疾险险，老谢给大家说说医疗险。老谢是建议每一个人都需要配上的，因为这个险种可以给我们有足够的报销费用去保命。通常百万医疗险的报销额度最高万左右，按照前面所说的，如果1年需要打6针才能保住命的话，那么需要万的费用。我们的完全可以覆盖这个费用了。但要注意的是，现在市面上的全部都是1年期的短期险，在银保监备案产品库里，最长的保证续保的，也只是6年而已。所以老谢一直都说，当我们在挑选百万医疗险的时候，要注重看清条款里有没有写明：不限医保用药保证续保6年。给大家看看不同公司的百万医疗险在续保上面的区别：（好医保长期医疗）（平安E生保）（友邦智选康惠）（众安尊享E生）（复星超越保）所以，如果有业务员跟你说我们家的百万医疗险可以保证终身续保的话，你可以叫他直接出门左拐。感悟：在我国，医保的定位是「兜底」，重点在「基本」。对于有限的医保费用，医保主管部门的首要出发点是尽可能多地涵盖更多的人群——慢性病患者希望通过医保降低用药负担、肾衰的患者指望医保出钱透析、肿瘤患者指望医保出钱手术和吃靶向药……而将高价药纳入医保，意味着要挤占其他患者的医保费用。你问他们是否支持罕见病药物和昂贵药物纳入医保，他们肯定表示支持；如果是问他们是否支持提高医保的个人缴纳费率，他们就表示反对了。如果我们购买有百万医疗险，完全可以通过医疗险来解决高额的药品费用！如果我们也配置有重疾险，那么重疾险赔付金可以用来解决患儿的外购医疗设备和进行康复的费用！
所以，千万别以为你有了百万医疗险，就能放弃重疾险。
讲完，下课！
价值观和方法论没有对错，只有当下适不适合。
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