今天的行情没啥好说的，和大家聊聊别的。
自从说了保险之后，有很多朋友会问关于买保险的问题。
这里和大家说句真心话：元哥是从购买挑选的角度去做研究。
觉得大家都需要，同时性价比又非常高的产品才给大家分享出来，方便大家抄作业。
即使有具体的产品推荐，我也是把大家的利益放在首位，绝不说假话。
回到正题。
保险被问多了，元哥发现一个很严重的问题：大多数想给孩子买保险的朋友，自己却在“裸奔”。
元哥想说的是，孩子的保险应该买，但优先级不是第一位。
孩子生病，我们尚且有继续赚钱给孩子治病的能力。
但如果我们倒下了，在没有任何保障的情况下，整个家庭又靠谁来支撑呢？
所以买保险，我们必须遵守“先大人，后小孩”的原则。
先完善家庭经济支柱的保险再考虑孩子的保险。
大人的保险配置可以看：聊下大家关心的!(强烈建议收藏）
不过给孩子买保险也确实是大家的一个需求。
毕竟孩子平安快乐的长大，是每个父母的心愿。
但他们的身体抵抗力较弱，又缺乏自己保护意识和能力。
遇到疾病、意外等风险的概率不比大人低，保险确实需要早点配上。
正好过几天也到了六一儿童节，今天元哥也来说说孩子的保险该怎么买。
一、儿童保险配置思路
先来说说儿童保险的配置思路。
在给孩子买保险之前，一定要优先把孩子的医保买上。
国家给的福利，一年几百块，平常感冒发烧小毛病可以报销范围内的医药费。
不过遇到重大疾病是远远不够的。
有了医保，再买商业医疗险价格也更便宜。
至于孩子该买什么保险，我们重点考虑会面临的最大风险，也就是“生病+意外”。
把这两个风险带来的财务损失转移走，需要：重疾险、医疗险、意外险。
针对购买排序，元哥做了下面这张图：
上面几个险种，医疗险和意外险都比较好理解。
唯独重疾险这一块，因为是给小朋友买的，建议大家重点参考下面4个建议：
1、少儿高发病种保障要全面
监管目前要求的28种必保重疾，都是成人的病种。
有一些孩子高发的重疾，比如重症手足口病不在必保范围内。
这意味着有些重疾险可能不保。
所以我们最好能买覆盖病种更全、赔更多的产品。
2、重疾险保额至少要50万
重疾保额，就是买多少能赔你多少。
现在的重疾，治愈率很高，比如孩子时期高发的白血病，80%以上都能治愈。
但白血病的治疗费用很贵。
白血病平均治疗费用10-60万，如果要进行骨髓移植，起码得准备万以上。
所以建议孩子的保额最少50万起。
保额充足了，治病钱有着落，大人辞职在家照顾孩子的误工费也不愁。
3、保障期限优先考虑终身
只保孩子20、30年的叫定期重疾险，优点是价格便宜。
但定期重疾险的缺点是，保障期限内出现某些健康小问题，很可能以后买不了成人重疾。
而这份保障一结束，孩子就没了兜底的。
保终身的重疾险，它的优点是可以保障孩子一辈子。
而且相比于大人，小孩的重疾险便宜很多，每年-块就可以买到终身保障。
所以元哥建议保障期限还是优先选择终身。
4、预算充足，买多次赔付的更好
单次赔的重疾险理赔完之后，保障就终止了。
多次赔的重疾险，重疾可以赔2次、3次甚至更多。
可以把“再次发生重疾”这个风险一起覆盖了，保障更全面。
所以如果给孩子买保终身的重疾险，预算充足的情况下，可以考虑进一步买多次赔付的。
孩子年龄小，保费便宜，也贵不了多少。
二、元哥推荐的儿童保险
结合上面这些，元哥熬了几个晚上，分别对比了市面上数十款高性价比的热门产品。
最后整理了一套方案，大家可以拿去参考。
1、少儿重疾险
给小孩买重疾险的意义在于：孩子生病至少需要一个大人照顾，甚至是2个人轮流看护。
大人无法工作，导致收入损失，这需要孩子的重疾险理赔款来补偿。
选重疾险，重点是看花同样的钱，能买到更多的保额。
（1）单次赔少儿重疾推荐——妈咪保贝（新生版）
这个之前有提到过，妈咪宝贝新生版的核心优势是儿童特定疾病覆盖全面。
自带20种少儿特定疾病+5种罕见病，覆盖了绝大多数少儿高发的重疾，还可以附加少儿意外医疗险。
并且针对少儿的特有疾病保费翻倍。
举个例子假如保额50万。
如果不幸得了种重疾中的一种，赔50万；
如果不幸得了20种少儿特疾（如白血病、脑恶性肿瘤等），赔万；
如果不幸得了5种少儿罕见病（如肺淋巴管肌瘤病、婴儿进行性脊肌萎缩症等），赔万；
这款是我看到的最便宜的少儿重疾险了。
50万保额保终身，0岁小孩子买，元/年就可以搞定。
这款保险元哥建议大家50万保额+保终身+30年缴费，并附加少儿意外医疗，性价比非常高。
感兴趣的朋友可以点下方卡片进行咨询和购买。（2）多次赔少儿重疾推荐——健康保普惠多倍版少儿版
健康保普惠多倍版是一款多次赔少儿重疾险，它的重疾能赔2次。
解释一下，多次赔付重疾险也有分组和不分组的区别。
分组多次赔：将重疾进行分组，意味着每一组只能赔付一次。
如果有一种重疾赔付了，那这组其他的高发疾病就无法赔付了，大大降低了重疾的二次理赔的概率。
不分组多次赔：赔付一次后，第二次得了其它重疾，都可以再赔。
所以对于多次赔付重疾险的选择，元哥建议优先选择重疾不分组的多次赔产品。
比如健康保普惠多倍版，就是一款不分组多次赔重疾险。
购买前15年首次出险，会额外赔50%，买50万保额，一共赔75万。
第二次还能再赔%保额，相当于买50万，最多能换来万的保障。
除此之外，针对25种少儿高发特定疾病，30岁前都能再额外赔%。
举个例子比如在前15年患白血病，一共能赔%+50%+%=%，买50万实际能赔万。
因为是款多次赔的重疾险，保障相较于妈咪保贝更全面。
所以价格也会贵一点，更适合预算较充足的家庭。
这款保险元哥建议大家50万保额+保终身+30年缴费
感兴趣的朋友可以点下方卡片进行咨询和购买。
2、少儿医疗险
小孩子身体抵抗力较弱，又缺乏自己保护意识和能力。
而基础的医疗保险保障又是远远不够的。
这时候少儿百万医疗险的价值就体现出来了。
元哥推荐的少儿医疗险——铁甲小保少儿长期医疗
这是元哥认为最合适小孩子的百万医疗险。
它最大的优势就是可以保证续保至17周岁。
买了后，到18岁前都能一直买上，不用担心没有医疗保障。
普通疾病和意外住院，免赔额1万，%报销，保额万。
如果是患种危重重疾（比如白血病、重度手足口病）住院，0免赔，%报销，保额万。
感兴趣的朋友可以点下方卡片进行咨询和购买。
3、少儿意外险
小朋友天性活泼好动，难免有个磕磕碰碰。
为了预防意外损失，这时候就需要意外险了。
同时意外险一年几十上百块，也不贵，最好保上。
元哥推荐的少儿意外险——平安少儿综合意外险
元哥建议大家买保障最好尊享版，价格便宜，只要元/年，包含：
50万意外身故/伤残
2万意外医疗，社保范围内医疗及自费药品%报销，0免赔。
航空、火车、汽车等交通意外的额外保障，分别是20万、10万、5万。
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另外提醒大家：如果重疾、医疗、意外都买上了，有余钱可以给孩子提前储备将来的教育费用。
教育费用的配置方式有多种，股票、基金都可以。
但元哥建议大家也拿一部分出来配置一些长期稳健的产品。
这样即使发生特殊情况，也至少有笔托底的教育金。
有些教育金保险就不错，安全稳健、特别灵活，收益可以穿越牛熊。
这方面回头元哥可以给大家介绍下。
三、最后
最后总结下：
1、买保险一定要遵守“先大人，后小孩”的原则
2、少儿保险的优势在于非常便宜，所以有需要趁早投保
同时给小孩子买保险非常简单，参考下面的方案配置即可
上面这套孩子的保险方案，已经汇集了市面上所有高性价比的保险产品。
以0岁孩子为例，整个方案买下来，一年不到0元就可以搞定。
还不够一次出去旅游的钱，却可以给孩子一份重要的安全保障。
最后提醒一下，意外险不会很复杂，符合要求可以直接投保。
但是重疾险和医疗险一定要注意健康告知，先搞清楚了再买。
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